Las condiciones, lado a lado
| Nu | Klar | |
|---|---|---|
| Producto | Cajita Turbo | Inversión Max |
| Tasa anual | 13% | 15% |
| Hasta | $25,000 | $25,000 |
| Excedente | Cajita 24/7, 6.50% | Alrededor de 6.5% |
| Requisito | Ninguno | Ser Klar Plus: gastar $3,000 al mes con tu tarjeta Klar |
| Disponibilidad | Retiro inmediato | Retiro inmediato |
| Figura | Banco (desde agosto de 2026) | SOFIPO |
| Protección | IPAB, hasta 400,000 UDIS (≈$3.5 millones) | Fondo de protección de SOFIPOs, hasta 25,000 UDIS (≈$220,000) |
| Vigencia | Promoción; Nu la seguía anunciando al 22 de octubre de 2026 | Sujeta a que mantengas el nivel Plus |
Con números: $25,000 a doce meses
Con el monto justo en el tope, ya descontando ISR e inflación:
| Dónde | Tendrías | Ganancia | Ganancia real |
|---|---|---|---|
| Klar Inversión Max | $28,617 | $3,617 | $2,543 |
| Nu Cajita Turbo | $28,105 | $3,105 | $2,050 |
Klar te deja $493 reales más al año. Esa es toda la ventaja.
El detalle que cambia la decisión
Para cobrar esos $493 extra necesitas gastar $3,000 al mes con la tarjeta Klar. Son $36,000 al año de tu gasto dirigido a una tarjeta específica.
Si ese dinero lo ibas a gastar de todos modos —súper, gasolina, servicios— el requisito no te cuesta nada y Klar gana la comparación sin discusión. Si te obliga a mover tu gasto de una tarjeta que ya te da cashback o puntos, haz la cuenta antes: un 2% de cashback sobre $36,000 son $720 al año, más que los $493 que ganarías.
Y está el asunto de la protección
Nu es banco desde agosto de 2026, así que su cobertura del IPAB llega a unos 3.5 millones de pesos. La de Klar, como SOFIPO, llega a unos 220,000. Para $25,000 pesos ambas te cubren de sobra, así que en este monto la diferencia es teórica. Si piensas concentrar cantidades grandes, deja de serlo.
Mi lectura
Klar conviene si ya gastas $3,000 al mes en tarjeta y no pierdes beneficios por cambiarte. Nu conviene si no quieres condiciones: pones el dinero, te paga 13% y no tienes que acordarte de nada cada mes. Para la mayoría de la gente esa tranquilidad vale más que $493 al año.
Ojo con algo que aplica a las dos: son tasas promocionales. La de Nu se publicó con vigencia al 7 de octubre de 2026 y al 22 de octubre seguía anunciada. Revisa el dato antes de mover tu dinero, porque estas tasas cambian varias veces al año.
Si tu monto pasa de los $25,000, ninguna de las dos es automáticamente la mejor: arriba del tope la tasa cae y entran otras opciones. Corre el simulador con tu monto antes de decidir. Para ver cuánto te deja Nu con tu monto exacto, usa la calculadora de Nu. Y si dudas entre Nu y Mercado Pago, está en esta otra comparación; entre Klar y Revolut, en Klar vs Revolut.
Si tienes más de $25,000: cómo repartirlo
Las dos tasas altas tienen el mismo tope de $25,000. Todo lo que pase de ahí gana alrededor de 6.5% en cualquiera de las dos, así que meter $60,000 en una sola cuenta es regalar rendimiento. Un reparto razonable se ve así:
- Los primeros $25,000 en Nu Cajita Turbo, que no te pide nada a cambio.
- Otros $25,000 en Klar Inversión Max, solo si ya gastas $3,000 al mes con tarjeta y puedes pasar ese gasto a Klar sin perder cashback.
- El resto, fuera de las dos. Con las tasas de la subasta del 27 de octubre de 2026, CETES a 364 días pagan 7.12%, arriba del 6.5% del excedente. Si no vas a necesitar ese dinero en un año, ahí rinde más; la cuenta completa está en CETES vs cuentas digitales.
Lo que necesites tener a la mano para una emergencia déjalo en la cuenta con retiro inmediato, aunque gane menos. Un fondo de emergencia que tarda un año en liberarse no cumple su función.
Antes de abrir cualquiera: 4 cosas que revisar
- La tasa vigente el día que entras. Las dos son promociones y cambian. Revisa en la app la tasa y su vigencia antes de mover tu dinero, no la que viste en un anuncio hace un mes.
- El GAT real, no solo el nominal. El GAT real descuenta la inflación estimada y te dice si de verdad ganas poder de compra. Si no sabes leerlo, está explicado en qué es el GAT.
- Quién te protege y hasta cuánto. Con montos chicos da igual; si vas a concentrar cientos de miles de pesos, la diferencia entre el IPAB de un banco y el fondo de las SOFIPOs pesa más que un punto de tasa.
- Qué pasa si dejas de cumplir la condición. En Klar, un mes sin el gasto mínimo te baja la tasa. En Nu no hay condición, pero la promoción puede terminar: apunta la fecha y revisa.
Errores comunes al comparar estas dos
Comparar solo la tasa de portada. El 15% contra 13% se ve como una diferencia enorme, pero sobre $25,000 son $493 reales al año. Es dinero, pero no tanto como para cambiar tus hábitos de gasto si ya te funcionan.
Olvidar el ISR. Las ganancias de cualquiera de las dos pagan retención de ISR. Las cifras de esta página ya lo descuentan; las de los anuncios casi nunca.
Gastar de más para cumplir el requisito. Si compras algo que no necesitabas para llegar a los $3,000 de Klar, cualquier ventaja de tasa se evapora. El requisito solo conviene si ese gasto ya existía.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener las dos?
Sí, y para montos grandes tiene sentido: pones $25,000 en cada una para aprovechar las dos tasas altas en vez de que el excedente de una caiga a la tasa baja.
¿El 15% de Klar aplica desde el primer peso?
Aplica sobre el saldo hasta $25,000 siempre que tengas nivel Plus. El dinero que exceda ese tope gana la tasa base, mucho menor.
¿Qué pasa si un mes no gasto los $3,000 en Klar?
Pierdes el nivel Plus y con él la tasa preferencial, hasta que vuelvas a cumplir el requisito. Confirma las reglas vigentes en la app, porque las condiciones de los niveles cambian.
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