La lista corta
| Libro | Autor | Te sirve si… | Nivel |
|---|---|---|---|
| Pequeño cerdo capitalista | Sofía Macías | Empiezas de cero y quieres algo hecho para México | Básico |
| La psicología del dinero | Morgan Housel | Sabes qué hacer, pero no lo haces | Básico |
| El hombre más rico de Babilonia | George S. Clason | Quieres la idea central en una tarde | Básico |
| La transformación total de su dinero | Dave Ramsey | Tienes deudas de tarjeta | Básico |
| Pequeño cerdo capitalista. Inversiones | Sofía Macías | Ya ahorras y quieres invertir en México | Intermedio |
| El pequeño libro para invertir con sentido común | John C. Bogle | Quieres invertir en bolsa sin adivinar | Intermedio |
| Padre Rico, Padre Pobre | Robert Kiyosaki | Quieres cambiar el chip (léelo con lupa) | Básico |
| El inversor inteligente | Benjamin Graham | Vas a elegir acciones por tu cuenta | Avanzado |
1. Pequeño cerdo capitalista
Si solo vas a leer uno, que sea este. Es el único de la lista escrito en México por una mexicana, y se nota: los ejemplos hablan de tarjetas con CAT, de la AFORE y de las opciones que de verdad tienes aquí, no de cuentas de Estados Unidos que no puedes abrir. El tono es ligero y va directo a lo práctico: un presupuesto que sí aguantes, cómo salir de deudas y por dónde empezar a ahorrar.
Su límite es que es un libro de arranque. Si ya tienes fondo de emergencia y ahorras cada mes, te va a quedar corto; salta directo al de inversiones de la misma autora.
Lo que ningún libro puede darte: las tasas de hoy. Cambian mucho más rápido que las ediciones, así que antes de elegir dónde guardar tu dinero compáralas en el simulador.
2. La psicología del dinero
No te recomienda ningún producto. Te explica por qué tomas malas decisiones con el dinero aunque sepas cuál es la buena. Son capítulos cortos, casi historias, sobre el interés compuesto, la suerte, el riesgo y la idea de tener "suficiente". Es el mejor antídoto contra la prisa por encontrar rendimientos milagrosos.
Su idea más útil aquí: deja margen de error. Un fondo de emergencia que te parece exagerado es justo lo que evita que tengas que sacar tu inversión en el peor momento o pedir un préstamo caro cuando algo sale mal.
3. El hombre más rico de Babilonia
Son parábolas escritas en 1926 sobre personajes de la antigua Babilonia. Suena anticuado, y lo es, pero se lee en una tarde y deja la regla que más gente ha aplicado de toda esta lista: guarda para ti al menos una décima parte de todo lo que ganas, antes de gastar nada.
Cómo aplicarlo en México: la forma más fácil de cumplirla es que el ahorro salga solo el día de pago, con una transferencia programada a una cuenta con rendimiento separada de la que usas para gastar. Si depende de tu fuerza de voluntad a fin de mes, no va a pasar.
4. La transformación total de su dinero
Si tienes deudas, este es el libro. Su método de la "bola de nieve" consiste en pagar primero la deuda más chica mientras cubres el mínimo de las demás. En papel no es lo más eficiente, pero funciona porque ves avances rápido y no abandonas a la mitad.
Lo que hay que adaptar: Ramsey está en contra de cualquier tarjeta de crédito. En México una tarjeta que pagas completa cada mes no te cobra intereses y te ayuda a construir historial en el Buró de Crédito: el problema no es la tarjeta, es no pagarla completa. Y si una de tus deudas tiene un CAT mucho más alto que las demás, empieza por esa aunque no sea la más chica. Más detalle en nuestra guía de tarjetas.
5. Pequeño cerdo capitalista. Inversiones
La continuación natural del primero, ahora enfocada en invertir desde México. Explica las opciones que tienes a tu alcance, qué riesgo trae cada una y cómo dar el primer paso si nunca has abierto una cuenta de inversión. Es el puente entre "ya ahorro" y "mi dinero trabaja".
Compleméntalo con números reales: el libro te enseña a pensar, el simulador te dice cuánto te deja hoy cada opción, ya con la retención de ISR y la inflación descontadas.
6. El pequeño libro para invertir con sentido común
Bogle fundó Vanguard y popularizó los fondos indexados. La tesis cabe en una línea: como grupo, los inversionistas no pueden ganarle al mercado, y después de comisiones la mayoría queda por debajo. La salida es comprar el mercado completo, a bajo costo, y esperar.
En México: los fondos de Vanguard no se venden aquí tal cual, pero puedes comprar ETFs que replican índices como el S&P 500 a través del Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC), desde una casa de bolsa. Revisa la comisión por operación y la de custodia: con montos chicos pesan mucho más de lo que el libro supone.
7. Padre Rico, Padre Pobre
Es de los libros de finanzas más vendidos en México y por eso está aquí, pero con advertencia. Lo bueno: la idea de separar activos, lo que te genera dinero, de pasivos, lo que te lo quita, le ha abierto los ojos a millones de personas, y eso vale.
Lo malo: casi no da consejos concretos, y los que da empujan a endeudarte para invertir, sobre todo en bienes raíces. Con tasas hipotecarias mucho más altas que las de Estados Unidos, esa receta puede salir muy cara aquí. Léelo por la mentalidad, no como manual.
8. El inversor inteligente
Warren Buffett lo ha descrito como el mejor libro de inversión que se ha escrito. También es denso, largo y está lleno de ejemplos del mercado estadounidense de otra época. Su gran aporte es el "margen de seguridad": comprar solo cuando el precio está claramente por debajo de lo que vale el negocio, para que un error de cálculo no te hunda.
Si no piensas elegir acciones por tu cuenta, no lo necesitas: el de Bogle te basta.
En qué orden leerlos
- Tienes deudas: Ramsey primero, luego Pequeño cerdo capitalista.
- Empiezas de cero: Pequeño cerdo capitalista, La psicología del dinero y El hombre más rico de Babilonia.
- Ya ahorras y quieres invertir: Pequeño cerdo capitalista. Inversiones, y después Bogle.
- Vas a elegir acciones: Graham, pero después de todo lo anterior.
Lo que los libros de Estados Unidos no te dicen de México
Buena parte de lo que leas viene traducido del inglés y habla de instituciones que aquí no existen. Esta es la equivalencia:
| En el libro | En México |
|---|---|
| 401(k) | AFORE, con aportaciones voluntarias |
| IRA | Plan Personal de Retiro (PPR), deducible de impuestos con límites |
| Credit score (FICO) | Buró de Crédito y Círculo de Crédito |
| Fondos indexados de Vanguard | ETFs a través del SIC, en una casa de bolsa |
| Treasury bills | CETES |
| FDIC (seguro de depósitos) | IPAB, hasta 400,000 UDIS por persona por banco |
Leer te ayuda a decidir mejor, pero no hace crecer tu dinero por sí solo. Lo que sí lo hace es dejar de tenerlo en una cuenta que no paga nada.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor libro de finanzas personales para empezar?
Pequeño cerdo capitalista, de Sofía Macías. Está escrito para México, con ejemplos de tarjetas, AFORE y opciones de ahorro que sí tienes aquí, y va directo a lo práctico.
¿Vale la pena leer Padre Rico, Padre Pobre?
Sí, por la mentalidad: la distinción entre activos y pasivos es útil. No como manual: casi no da consejos concretos y los que da empujan a endeudarte para invertir, algo muy caro con las tasas de México.
¿Qué libro leer para empezar a invertir en México?
Pequeño cerdo capitalista. Inversiones, de Sofía Macías, y después El pequeño libro para invertir con sentido común, de John C. Bogle, que explica por qué los fondos indexados de bajo costo suelen ganarle a la mayoría.