Sí se puede. El número de Seguro Social (SSN) no es un requisito de la ley para abrir una cuenta: lo que la ley pide al banco es verificar tu identidad con tu nombre, fecha de nacimiento, domicilio y un número de identificación. Si no tienes SSN, ese número puede ser tu ITIN, tu pasaporte o, en algunos bancos, tu matrícula consular.
La clave es que casi siempre tienes que ir a una sucursal. Las solicitudes en línea suelen pedir SSN, y por eso mucha gente cree que no puede abrir cuenta cuando en realidad sí.
Qué llevar a la sucursal
- Identificación oficial con foto: pasaporte mexicano vigente o matrícula consular. Algunos bancos piden una segunda identificación.
- Número de identificación: tu ITIN si lo tienes; si no, el número de tu pasaporte.
- Comprobante de domicilio en Estados Unidos: contrato de renta, recibo de luz, agua o teléfono a tu nombre, o una carta oficial.
- Depósito inicial: depende de la cuenta; muchas empiezan con $25 a $100 dólares.
Qué aceptan algunos bancos grandes
| Banco | Sin SSN | Cómo |
|---|---|---|
| U.S. Bank | Matrícula consular como identificación principal, más una segunda identificación | Solo en sucursal. Sin SSN ni ITIN, solo cuenta de cheques |
| Chase | ITIN en lugar de SSN; acepta pasaporte y matrícula como identificación | En sucursal |
| Bank of America | ITIN, o pasaporte vigente con domicilio en Estados Unidos | En sucursal |
| Wells Fargo | ITIN | En sucursal |
| Cooperativas de crédito (credit unions) | Muchas aceptan ITIN, matrícula o pasaporte | Varía; suelen ser las más flexibles |
Cómo sacar tu ITIN
El ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) lo da el IRS a quien no puede tener SSN. Te abre más puertas que el pasaporte solo: cuentas de ahorro, algunas tarjetas de crédito con ITIN y un historial crediticio. Aquí explicamos cómo hacer historial crediticio en USA.
- Se tramita con el formulario W-7 del IRS, normalmente junto con tu declaración de impuestos.
- Es gratis en el IRS. Los Agentes Tramitadores Certificados (CAA) te pueden ayudar a llenarlo y revisar tus documentos, y algunos cobran por eso.
- Tarda unas 7 semanas, o de 9 a 11 si lo mandas entre el 15 de enero y el 30 de abril.
Desconfía de quien te prometa un ITIN "en días" a cambio de un pago alto: el tiempo lo pone el IRS, no el intermediario. Ya con ITIN, así se declaran los impuestos.
¿Tu dinero está protegido?
Sí, igual que el de cualquier cliente. El seguro de la FDIC cubre hasta $250,000 dólares por persona, por banco y por tipo de cuenta, y no importa tu ciudadanía ni tu residencia. En las cooperativas de crédito, el NCUA da la misma cobertura. Es mucho más seguro que guardar efectivo en casa o cambiar cheques en tiendas que cobran comisión cada vez.
Si te dicen que no
- Prueba otra sucursal u otro banco. La misma cadena puede decir que sí en una sucursal y que no en otra.
- Busca una cooperativa de crédito en tu zona, sobre todo las que atienden a la comunidad latina.
- Pregunta si te revisaron en ChexSystems. Si en el pasado dejaste una cuenta en negativo, ese registro te puede cerrar puertas; existen cuentas de "segunda oportunidad" para esos casos.
Y para mandar dinero a México
Tener cuenta también te ahorra dinero en cada envío. Desde el 1 de enero de 2026, las remesas que se pagan en efectivo en ventanilla llevan un impuesto de 1% en Estados Unidos; si pagas desde tu cuenta de banco, no. En un envío de 500 dólares son 5 dólares cada vez, y además los servicios digitales suelen dar mejor tipo de cambio. Comparamos lo que cuesta cada servicio en nuestra guía de cómo enviar dinero a México y, con cotizaciones reales, en Remitly vs Wise vs Western Union. Si hoy usas ventanilla, revisa cuánto cobra Western Union por envío.
Qué cuenta pedir: cheques o ahorro
| Cuenta de cheques (checking) | Cuenta de ahorro (savings) | |
|---|---|---|
| Para qué sirve | Recibir tu sueldo, pagar renta y gastos, tarjeta de débito | Guardar dinero que no vas a usar este mes |
| Movimientos | Sin límite práctico | Algunos bancos limitan los retiros al mes |
| Interés | Casi nada | Un poco; en bancos en línea puede ser bastante más |
| Para empezar | La primera que debes abrir | Cuando ya tengas tu cuenta de cheques |
Empieza con una cuenta de cheques: es la que recibe tu sueldo y la que usan las remesadoras para cobrar tus envíos. La de ahorro puede esperar.
Cómo no pagar comisiones
Muchas cuentas de cheques cobran una cuota mensual de mantenimiento, típicamente de $5 a $15 dólares. Casi siempre se quita si cumples alguna de estas condiciones; pregunta cuáles aplican antes de firmar:
- Depósito directo de tu sueldo, a partir de cierto monto al mes.
- Saldo mínimo diario o promedio durante el mes.
- Ser estudiante o joven, en algunos bancos.
Otras comisiones que conviene evitar: sobregiro (gastar más de lo que tienes puede costar más de $30 por cargo; pide que lo desactiven), retiros en cajeros de otros bancos y cheques de caja. Las cooperativas de crédito suelen cobrar menos que los bancos grandes.
Tu primer mes con la cuenta
- Activa tu tarjeta de débito y cambia el PIN en un cajero del banco.
- Pide a tu empleador el depósito directo. Llenas una forma con tu número de cuenta y de ruta; así dejas de cambiar cheques con comisión.
- Descarga la app del banco y activa las alertas de saldo para no caer en sobregiro.
- Prueba Zelle si tu banco lo ofrece: sirve para pagar renta o recibir dinero de otras personas en Estados Unidos sin costo.
- Conecta tu cuenta a la remesadora que uses para mandar dinero a México y deja de pagar en efectivo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta de banco en Estados Unidos sin Seguro Social?
Sí. La ley pide al banco verificar tu identidad con un número de identificación, que puede ser tu ITIN o el número de tu pasaporte. Bancos como U.S. Bank, Chase y Bank of America abren cuentas sin SSN en sucursal.
¿Qué bancos aceptan la matrícula consular?
U.S. Bank la acepta como identificación principal en sus sucursales, junto con una segunda identificación. Chase la incluye entre las identificaciones que acepta. Muchas cooperativas de crédito también la aceptan. Confirma en tu sucursal antes de ir.
¿Puedo abrir la cuenta en línea sin SSN?
Casi nunca. Las solicitudes en línea de los bancos grandes suelen pedir SSN. Sin él, lo normal es abrir la cuenta en persona en una sucursal.
¿Cuánto tarda el ITIN?
El IRS tarda unas 7 semanas en procesar el formulario W-7, o de 9 a 11 semanas si lo envías entre el 15 de enero y el 30 de abril. El trámite es gratis en el IRS.
¿Cuánto cobran de mantenimiento las cuentas en Estados Unidos?
Muchas cuentas de cheques cobran de $5 a $15 dólares al mes, pero casi todas lo quitan con depósito directo de tu sueldo o con un saldo mínimo. Pregunta las condiciones antes de abrirla.
¿Puedo usar Zelle si abrí mi cuenta con ITIN?
Si tu banco ofrece Zelle, lo usas desde su app igual que cualquier cliente; lo que importa es tener la cuenta, no el tipo de número con que la abriste.
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