Casi todas las comparaciones que vas a encontrar te dicen el porcentaje y ahí se quedan. El problema es que ese porcentaje no es lo que te llega. Faltan dos restas obligatorias: la retención de ISR, que en 2026 es del 0.90% anual y se cobra sobre tu capital —no sobre tu ganancia—, y la inflación, que fue del 3.26% anual en agosto de 2026.
Esta tabla ya trae las dos restas hechas. Son $10,000 pesos, doce meses, intereses reinvertidos cada mes:
| Dónde | Tasa anual | Tendrías | Ganancia | Ganancia real |
|---|---|---|---|---|
| Revolut | 15% | $11,505 | $1,505 | $1,073 |
| Klar Inversión Max | 15% | $11,505 | $1,505 | $1,073 |
| Nu Cajita Turbo | 13% | $11,279 | $1,279 | $856 |
| Openbank | 13% | $11,279 | $1,279 | $856 |
| Mercado Pago | 12% | $11,168 | $1,168 | $749 |
| Hey Banco 28 días | 7.50% | $10,680 | $680 | $279 |
| CETES 364 días | 7.12% | $10,630 | $630 | $231 |
| CETES 28 días | 6.22% | $10,552 | $552 | $156 |
La última columna es la que importa. Ganancia real es lo que te queda después de que la inflación se comió su parte: es cuánto más puedes comprar al final del año, no cuántos pesos más tienes.
Lo que la tabla no dice y deberías saber
Casi todas las tasas altas tienen tope
El 15% de Revolut aplica solo a los primeros $25,000 pesos; arriba de eso baja al 7% en su plan gratis. Klar pone el mismo tope de $25,000, Nu también, y Openbank lo pone en $30,000. Con $10,000 pesos ninguno de esos topes te afecta. Con $100,000, el orden de la tabla cambia por completo, y por eso conviene hacer el cálculo con tu monto real en vez de fiarte de un ranking general. Con montos grandes, lo que más rinde es repartir: aquí está cómo repartir 50, 100 o 200 mil pesos.
Algunas piden que hagas algo cada mes
Para el 15% de Klar necesitas ser Klar Plus, que se consigue gastando $3,000 al mes con su tarjeta. Revolut, en su plan gratis, pide cuatro pagos con su tarjeta de al menos $50 cada 30 días. Hey Banco da el 7.50% solo a clientes Fan Hey o Hey Pro; sin eso paga 4%. Mercado Pago pide que ingreses al menos $3,000 mensuales. Openbank pide al menos un movimiento al mes. Si no cumples, te pagan la tasa baja, y entonces CETES o Hey Banco pueden convenirte más.
No todas protegen tu dinero igual
Nu opera como banco desde agosto de 2026, así que tu saldo está cubierto por el IPAB hasta 400,000 UDIS, unos 3.5 millones de pesos. Lo mismo aplica a Revolut, Openbank y Hey Banco. Klar opera bajo la figura de SOFIPO, cuyo fondo protege hasta 25,000 UDIS, unos 220,000 pesos. Mercado Pago no es banco: tu dinero está en un fondo de inversión y no tiene seguro de depósito.
Entonces, ¿dónde conviene poner $10,000?
Con ese monto no hay que pensarlo mucho: estás muy por debajo de todos los topes, así que la tasa más alta que puedas sostener es la que gana. Si no quieres cumplir requisitos mensuales, Nu paga su 13% sin pedirte gastar nada; Revolut te pide solo cuatro pagos chicos con su tarjeta al mes.
Ahora, la conclusión incómoda: ganar $1,073 reales al año sobre $10,000 no te cambia la vida. Son $89 al mes. La razón para hacerlo no es enriquecerte, es dejar de perder: ese mismo dinero en una cuenta que no paga nada habría perdido unos $375 de poder de compra en el mismo año.
Si tu monto es más grande o tu plazo distinto, los números se mueven bastante. Te conviene ver también la comparación de Nu contra Klar y entender qué es el GAT; si dudas entre las dos que pagan 15%, está Klar vs Revolut, y si prefieres tasa fija, CETES vs cuentas digitales.
Mes a mes: cuánto ves en tu cuenta
Las cuentas digitales pagan cada día y te muestran el interés al momento, así que es útil saber qué esperar. Con $10,000 en una cuenta al 15% verás unos $4 al día y unos $125 al mes antes de impuestos. La retención de ISR es de unos $7.50 al mes ($10,000 × 0.90% ÷ 12). Al 13% son unos $108 al mes, y en CETES a 28 días recibes unos $41.44 netos cada 28 días.
Esos números crecen poco a poco porque el interés se reinvierte: el segundo mes ganas interés sobre $10,125, no sobre $10,000. En un año esa reinversión te da unos $100 extra frente a sacar los intereses cada mes.
¿Y si los dejo tres o cinco años?
El tiempo pesa más que la tasa. Así crecerían $10,000 si cada opción mantuviera su tasa de hoy, ya con ISR y descontando una inflación de 3.9% al año:
| Dónde | 1 año | 3 años | 5 años |
|---|---|---|---|
| Revolut o Klar (15%) | +$1,073 | +$3,577 | +$6,646 |
| Nu Cajita Turbo (13%) | +$856 | +$2,794 | +$5,078 |
| CETES 364 días (7.12%) | +$231 | +$709 | +$1,209 |
| Nu Cajita 24/7 (6.50%) | +$178 | +$543 | +$920 |
| Debajo del colchón (0%) | −$375 | −$1,084 | −$1,738 |
Ganancia real: lo que puedes comprar de más (o de menos) al final, en pesos de hoy. Ojo con las dos primeras filas: las tasas de 13% y 15% son promociones y casi seguro bajarán antes de cinco años. Tómalas como el techo posible, no como promesa. Las filas de CETES y de la Cajita 24/7 están más cerca de lo que suele pagar el dinero sin promoción.
La lectura importante es la última fila. En cinco años, $10,000 guardados sin rendimiento pierden más de $1,700 de poder de compra. La diferencia entre la peor y la mejor opción ya no es de cientos de pesos, sino de más de $8,000. Para ver tu caso con aportaciones mensuales, usa la calculadora de interés compuesto.
Cómo empezar con $10,000 hoy
- Separa lo que es de emergencia. Si estos $10,000 son tu colchón, necesitas retiro inmediato: una cuenta digital, no CETES a un año.
- Elige el requisito que sí vas a cumplir. Nu no pide nada; Revolut pide cuatro pagos chicos al mes; Klar pide $3,000 de gasto. Una tasa de 15% que pierdes por no cumplir rinde menos que un 13% seguro.
- Abre la cuenta desde la app con tu INE y transfiere por SPEI. Toma unos minutos y ninguna cobra apertura.
- Mueve el dinero al producto que paga. En Nu, a una Cajita Turbo; en Revolut, a Rendimientos Diarios; en Klar, a Inversión Max.
- Revisa la tasa cada mes. Si baja, el simulador te dice en segundos si ya te conviene moverte.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que declarar estos intereses al SAT?
La institución te retiene el 0.90% anual sobre el capital y lo entera al SAT como pago provisional. En la declaración anual se calcula el impuesto sobre el interés real —el nominal menos la inflación— y esa retención se acredita. Si tus intereses reales son bajos, es común que salga saldo a favor.
¿Por qué la ganancia real es tanto menor que la ganancia?
Porque los pesos del final del año valen menos que los del principio. Con una inflación cercana al 3.9%, cada $10,000 pierden unos $375 de poder de compra en doce meses. La ganancia real ya descuenta eso.
¿Conviene más CETES que una cuenta fintech?
En rendimiento puro, hoy no: CETES a 28 días paga 6.22% contra el 13% o 15% de varias cuentas. CETES gana en otras cosas: no tiene topes de saldo, no te pide movimientos mensuales, su tasa queda fija todo el plazo y lo respalda el Gobierno Federal.
¿Cuánto gana $10,000 en CETES en un año?
Con las tasas del 27 de octubre de 2026, unos $630 a 364 días y unos $552 si compras a 28 días y reinviertes, ya con la retención de ISR. Descontando la inflación, la ganancia real es de $231 y $156.
¿Cuánto gana $10,000 en Nu al mes?
En la Cajita Turbo al 13%, unos $108 al mes antes de impuestos y unos $100 después de la retención. En la Cajita 24/7 al 6.50%, unos $54 al mes antes de impuestos.
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