Casi todas las comparaciones que vas a encontrar te dicen el porcentaje y ahí se quedan. El problema es que ese porcentaje no es lo que te llega. Faltan dos restas obligatorias: la retención de ISR, que en 2026 es del 0.90% anual y se cobra sobre tu capital —no sobre tu ganancia—, y la inflación, que fue del 3.26% anual en agosto de 2026.
Esta tabla ya trae las dos restas hechas. Son $10,000 pesos, doce meses, intereses reinvertidos cada mes:
| Dónde | Tasa anual | Tendrías | Ganancia | Ganancia real |
|---|---|---|---|---|
| Revolut | 15% | $11,505 | $1,505 | $1,073 |
| Klar Inversión Max | 15% | $11,505 | $1,505 | $1,073 |
| Nu Cajita Turbo | 13% | $11,279 | $1,279 | $856 |
| Openbank | 13% | $11,279 | $1,279 | $856 |
| Mercado Pago | 12% | $11,168 | $1,168 | $749 |
| Hey Banco 28 días | 7.50% | $10,680 | $680 | $279 |
| CETES 364 días | 7.24% | $10,653 | $653 | $253 |
| CETES 28 días | 6.25% | $10,548 | $548 | $152 |
La última columna es la que importa. Ganancia real es lo que te queda después de que la inflación se comió su parte: es cuánto más puedes comprar al final del año, no cuántos pesos más tienes.
Lo que la tabla no dice y deberías saber
Casi todas las tasas altas tienen tope
El 15% de Revolut aplica solo a los primeros $25,000 pesos; arriba de eso baja al 5%. Klar pone el mismo tope de $25,000, Nu también, y Openbank lo pone en $30,000. Con $10,000 pesos ninguno de esos topes te afecta. Con $100,000, el orden de la tabla cambia por completo, y por eso conviene hacer el cálculo con tu monto real en vez de fiarte de un ranking general.
Algunas piden que hagas algo cada mes
Para el 15% de Klar necesitas ser Klar Plus, que se consigue gastando $3,000 al mes con su tarjeta. Mercado Pago pide que ingreses al menos $3,000 mensuales. Openbank pide al menos un movimiento al mes. Si no cumples, te pagan la tasa baja, y entonces CETES o Hey Banco pueden convenirte más.
No todas protegen tu dinero igual
Nu opera como banco desde agosto de 2026, así que tu saldo está cubierto por el IPAB hasta 400,000 UDIS, unos 3.5 millones de pesos. Lo mismo aplica a Revolut, Openbank y Hey Banco. Klar opera bajo la figura de SOFIPO, cuyo fondo protege hasta 25,000 UDIS, unos 220,000 pesos. Mercado Pago no es banco: tu dinero está en un fondo de inversión y no tiene seguro de depósito.
Entonces, ¿dónde conviene poner $10,000?
Con ese monto no hay que pensarlo mucho: estás muy por debajo de todos los topes, así que la tasa más alta que puedas sostener es la que gana. Si no quieres cumplir requisitos mensuales, Revolut y Nu pagan sus tasas sin pedirte gastar nada.
Ahora, la conclusión incómoda: ganar $1,073 reales al año sobre $10,000 no te cambia la vida. Son $89 al mes. La razón para hacerlo no es enriquecerte, es dejar de perder: ese mismo dinero en una cuenta que no paga nada habría perdido unos $326 de poder de compra en el mismo año.
Si tu monto es más grande o tu plazo distinto, los números se mueven bastante. Te conviene ver también la comparación de Nu contra Klar y entender qué es el GAT, que es el número que los bancos están obligados a publicar y casi nadie sabe leer.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que declarar estos intereses al SAT?
La institución te retiene el 0.90% anual sobre el capital y lo entera al SAT como pago provisional. En la declaración anual se calcula el impuesto sobre el interés real —el nominal menos la inflación— y esa retención se acredita. Si tus intereses reales son bajos, es común que salga saldo a favor.
¿Por qué la ganancia real es tanto menor que la ganancia?
Porque los pesos del final del año valen menos que los del principio. Con una inflación cercana al 3.9%, cada $10,000 pierden unos $375 de poder de compra en doce meses. La ganancia real ya descuenta eso.
¿Conviene más CETES que una cuenta fintech?
En rendimiento puro, hoy no: CETES a 28 días paga 6.25% contra el 13% o 15% de varias cuentas. CETES gana en otras cosas: no tiene topes de saldo, no te pide movimientos mensuales y lo respalda el Gobierno Federal.