Cómo calcula el simulador
Cada opción parte de la tasa anual que publica la institución, antes de impuestos. A partir de ahí el simulador hace tres cosas que los anuncios no hacen:
- Respeta los topes. Las tasas altas solo aplican a una parte del saldo. Nu paga 13% sobre los primeros $25,000 y 6.50% sobre el resto; Revolut paga 15% hasta $25,000 y 7% de ahí hasta un millón. El simulador calcula cada tramo por separado, así que con $100,000 no te promete 13% sobre todo.
- Resta la retención de ISR. En 2026 los bancos retienen el 0.90% anual del capital invertido, no de la ganancia. Lo descontamos mes con mes sobre el saldo, que es como lo hace tu banco.
- Descuenta la inflación. Usamos la expectativa de inflación de 3.9% para el cierre de 2026 y te mostramos cuánto vale tu saldo final en pesos de hoy. Esa es la "ganancia real".
Las cuentas digitales capitalizan cada mes. CETES se calcula como en nuestra calculadora de CETES: precio con descuento sobre $10, títulos enteros y reinversión al vencer cada plazo.
Cómo usarlo en cuatro pasos
- Escribe tu monto en la caja o mueve la barra. La barra avanza más fino en montos chicos, donde los topes de $25,000 y $30,000 cambian el resultado.
- Elige el plazo de 1 a 36 meses. Piensa en cuándo vas a necesitar el dinero, no en cuánto quieres ganar: si es para emergencias, compara solo opciones con retiro inmediato.
- Decide si incluyes tasas con requisitos. Klar, Openbank, Mercado Pago, Hey y el plan gratis de Revolut piden algo a cambio de su mejor tasa: gastar con la tarjeta, depositar cada mes o tener una membresía. Desmarca la casilla para ver solo lo que no pide nada.
- Toca cualquier opción del ranking para ver su gráfica mes a mes y su desglose. La línea ámbar es lo que vale tu ganancia en pesos de hoy.
Ejemplo: $100,000 durante un año
Con las tasas al 22 de octubre de 2026, inflación de 3.9% y la retención de 0.90%, así queda el ranking por ganancia real:
| Opción | Interés bruto | ISR | Ganancia real |
|---|---|---|---|
| Openbank (13% hasta $30,000, luego 7.3%) | $9,286 | −$934 | $4,285 |
| Revolut (15% hasta $25,000, luego 7%) | $9,264 | −$934 | $4,264 |
| Klar con Klar Plus (15% hasta $25,000, luego 6.5%) | $8,859 | −$932 | $3,875 |
| Nu (13% hasta $25,000, luego 6.50%) | $8,344 | −$930 | $3,381 |
| Hey Banco 28 días (7.50% con Fan Hey) | $7,731 | −$928 | $2,794 |
| Mercado Pago (12% hasta $25,000, luego 6%) | $7,684 | −$928 | $2,749 |
| CETES 364 días (7.12%) | $7,198 | −$897 | $2,311 |
| CETES 28 días reinvirtiendo (6.22%) | $6,448 | −$920 | $1,566 |
| Cuenta que paga 0% (sin retención) | $0 | $0 | −$3,754 |
Dos lecturas. La primera: entre la mejor y la peor opción que sí paga hay más de $2,700 al año, solo por elegir bien. La segunda: Openbank y Revolut empatan en la práctica, así que el desempate lo deciden los requisitos. Openbank pide un movimiento al mes; el plan gratis de Revolut pide cuatro pagos con tarjeta cada 30 días para conservar el 15%. Si sabes que no vas a cumplir uno de los dos, la respuesta cambia, y por eso existe la casilla de requisitos.
Repartir también cuenta: con $100,000, poner $25,000 en Revolut, $30,000 en Openbank y el resto en la opción que mejor pague el excedente deja más que cualquier cuenta sola. Lo explicamos con números en dónde invertir 50, 100 o 200 mil pesos.
Lo que el simulador no considera
- Cambios de tasa. Asumimos que la tasa se mantiene todo el plazo. Las promociones de 13% a 15% tienen vigencia y pueden bajar con aviso; CETES fija su tasa en cada compra.
- Tu declaración anual. La retención de 0.90% puede no ser el impuesto final. Si tus intereses reales fueron menores a lo retenido, en la declaración anual puede salirte saldo a favor; si fueron mayores, puede haber diferencia a pagar.
- Costos de membresías. Si pagas un plan para obtener una tasa (como los planes de Revolut o Meli+), réstale ese costo a la ganancia.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto ISR me retienen por mis inversiones en 2026?
En 2026 la tasa de retención es 0.90% anual y se calcula sobre el capital invertido, no sobre la ganancia. Con $100,000 son unos $900 al año, gane lo que gane la cuenta. En 2025 era 0.50%.
¿Qué significa rendimiento neto real?
Es lo que realmente ganas después de restar la retención de ISR y la pérdida de poder de compra por la inflación. Es el número con el que ordenamos el ranking.
¿Mi dinero está protegido?
Los bancos (Nu, Revolut, Openbank, Hey) están cubiertos por el IPAB hasta 400,000 UDIS por persona y por banco, unos $3.5 millones. Las SOFIPOs como Klar están cubiertas por el PROSOFIPO hasta 25,000 UDIS, unos $220,000. Los fondos de inversión, como el de Mercado Pago, no tienen seguro de depósito. CETES es deuda del Gobierno Federal.
¿Por qué el simulador no me da 15% sobre todo mi dinero?
Porque ninguna cuenta lo paga. Las tasas de 13% a 15% aplican solo a los primeros $25,000 o $30,000; el resto gana entre 6% y 7.3%. El simulador calcula cada tramo por separado.
¿Cada cuánto actualizan las tasas?
Revisamos las tasas de las cuentas digitales cada semana y las de CETES después de cada subasta de los martes. La fecha de la última revisión aparece arriba de la página y en la pizarra de tasas.