México recibió 30,759 millones de dólares en remesas solo en el primer semestre de 2026, 3.1% más que el año anterior, según el Banco de México. El envío promedio es de unos 405 dólares. Sobre ese tamaño, cada punto porcentual de costo son cientos de pesos al año por familia.
El costo tiene dos partes, y la cara está escondida
1. La comisión
Es la que te anuncian. Va de cero a unos diez dólares según el servicio y la rapidez. Es la parte fácil de comparar, y por eso es la que todos usan como gancho: hay servicios que cobran "cero comisión" y aun así salen caros.
2. El margen en el tipo de cambio
Aquí está el dinero de verdad. El servicio toma el tipo de cambio real del mercado —el que ves en Google, el llamado tipo medio— y te da uno peor. Esa diferencia se la queda, y nunca aparece desglosada como cargo.
Un ejemplo para ver la magnitud: si el tipo real está en 17.10 pesos por dólar y te aplican 16.60, en un envío de 500 dólares te están quedando 250 pesos, aunque la pantalla diga "sin comisión".
Por eso la única comparación que sirve es esta: ¿cuántos pesos exactos va a recibir la persona? Ese número solo incluye las dos partes. Todo lo demás es ruido.
El impuesto del 1% desde Estados Unidos
Desde el 1 de enero de 2026 aplica en Estados Unidos un impuesto del 1% sobre ciertas remesas, creado por la ley conocida como One Big Beautiful Bill Act. Lo paga quien envía, el servicio lo retiene y lo entera al IRS, y no afecta lo que recibe tu familia en México.
Lo importante es a qué aplica, porque hay una diferencia enorme:
- Sí aplica si pagas el envío con efectivo, giro postal o cheque de caja.
- No aplica si pagas desde una cuenta bancaria, con tarjeta de débito o crédito estadounidense, o con una billetera digital.
- Los envíos de 15 dólares o menos quedan fuera en cualquier caso.
En otras palabras: pagar desde tu cuenta en vez de con efectivo en ventanilla te ahorra ese 1% de forma perfectamente legal. En un envío de 500 dólares son 5 dólares, unos 85 pesos, cada vez. Si todavía no tienes cuenta porque no tienes Seguro Social, aquí explicamos cómo abrir una cuenta de banco sin SSN.
Las tres formas de enviar y para quién sirve cada una
| Forma | Fuerte en | Débil en |
|---|---|---|
| Apps digitales | Tipo de cambio cercano al real y comisión visible; suelen ser lo más barato | Requieren cuenta bancaria y verificación de identidad |
| Cadenas de envío en efectivo | Se cobra en ventanilla en casi cualquier pueblo, sin cuenta bancaria | Margen más amplio en el tipo de cambio y, desde 2026, el impuesto del 1% |
| Banco a banco | Seguro y trazable para montos grandes | Comisiones fijas altas y tipo de cambio poco competitivo |
Como referencia de cuánto varía esto: el Banco Mundial calcula que el costo promedio global de una remesa es de 6.36% del monto, y el de las transferencias digitales 4.59%. Sobre los 405 dólares del envío promedio mexicano, la diferencia entre una y otra ronda los 7 dólares por envío. Doce envíos al año son unos 1,500 pesos.
Cómo comparar en dos minutos
- Busca el tipo de cambio real del día, el que aparece en Google o en el Banco de México.
- Cotiza en dos o tres servicios el mismo monto y anota los pesos que recibiría la otra persona, no la comisión.
- Revisa cómo vas a pagar. Si ibas a pagar en efectivo, ver si puedes pagar desde tu cuenta te quita el 1%.
- Revisa la velocidad. Muchos servicios cobran más por entrega en minutos. Si no hay urgencia, la opción de uno o dos días suele ser notablemente más barata.
- Cuidado con el primer envío gratis. Varias plataformas regalan la primera comisión y la recuperan con el tipo de cambio de ahí en adelante.
Nosotros cotizamos tres de los más usados el mismo día: mira Remitly vs Wise vs Western Union con $200 y $500 dólares, y el desglose de cuánto cobra Western Union.
El Banco de México publica un comparador oficial de comisiones de remesas. Es la referencia neutral si quieres contrastar lo que te ofrecen.
Un año de envíos, con números
Una diferencia de dos puntos en el tipo de cambio parece poca cosa en un envío. Así se ve en un año para alguien que manda $400 dólares cada mes:
| Cómo mandas | Margen en el tipo de cambio | Impuesto de 1% | Costo al año |
|---|---|---|---|
| App, pagando desde tu cuenta | ≈ 1% ($48) | $0 | ≈ $48 |
| Ventanilla, pagando en efectivo | ≈ 3% ($144) | $48 | ≈ $192 |
Son $4,800 dólares enviados al año. La diferencia ronda los $144 dólares, unos 2,500 pesos que podrían llegarle a tu familia en lugar de quedarse en el camino. Los márgenes son ilustrativos: cada servicio y cada día dan uno distinto, por eso hay que cotizar. Las cifras reales del mismo día están en Remitly vs Wise vs Western Union.
Que no te estafen
- Nunca mandes dinero a alguien que no conoces en persona: premios, ofertas de trabajo, "trámites" migratorios o compras en línea que piden pago por remesa son fraudes comunes.
- Desconfía de las llamadas de "familiares en apuros" que piden un envío urgente. Cuelga y llama tú al número de tu familiar.
- Comparte el número de control solo con quien va a cobrar. Con ese número y una identificación se puede recoger el dinero.
- Usa solo apps oficiales descargadas de la tienda de tu celular, y revisa que el nombre del servicio sea exacto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo evito el impuesto del 1% a las remesas?
Pagando el envío desde una cuenta bancaria, con tarjeta de débito o crédito de Estados Unidos, o con una billetera digital. El impuesto aplica solo a envíos financiados con efectivo, giro postal o cheque de caja.
¿Quién paga ese impuesto, el que envía o el que recibe?
Lo paga quien envía. El servicio lo retiene y lo entera al IRS, así que la persona en México recibe el mismo monto transferido.
¿Sirve de algo comparar solo la comisión?
No. Un servicio puede anunciar cero comisión y quedarse con más dinero a través del tipo de cambio. Compara siempre cuántos pesos recibe la persona en México.
¿Cuánto cuesta en promedio enviar dinero?
El Banco Mundial estima el costo promedio global en 6.36% del monto enviado, y en 4.59% para transferencias digitales. Enviar por app en vez de en ventanilla suele ser la diferencia.
¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero a México?
Casi siempre, una app digital pagando desde tu cuenta bancaria o con débito, con depósito a una cuenta en México. Así evitas el impuesto de 1% y el margen en el tipo de cambio suele ser menor que en ventanilla. Compara siempre los pesos que recibe tu familia.
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