Tasas de referencia en México (septiembre de 2026)
Año por año
Qué es el interés compuesto
Es ganar intereses sobre tus intereses. En el primer año tu dinero genera rendimiento; en el segundo, ese rendimiento también genera rendimiento, y así cada periodo. Al principio casi no se nota, pero con los años la curva se dobla hacia arriba: el tiempo pesa más que la tasa.
La fórmula para un capital sin aportaciones es M = C × (1 + i/n)n×t, donde C es tu capital, i la tasa anual, n las veces que se capitaliza al año y t los años. Con aportaciones mensuales la cuenta se complica; para eso está la calculadora.
El ejemplo que cambia la perspectiva
Si aportas $1,000 al mes a una tasa de 8% anual, con la retención de ISR descontada:
| Plazo | Aportaste | Tendrías |
|---|---|---|
| 10 años | $120,000 | $174,041 |
| 20 años | $240,000 | $527,298 |
| 30 años | $360,000 | $1,244,318 |
Triplicar el tiempo multiplica el resultado por siete. Eso es el interés compuesto. Pero hay una letra chica que casi ninguna calculadora te enseña: con una inflación de 3.9% anual, los $527,298 de dentro de 20 años equivalen a unos $245,000 de hoy, apenas por encima de lo que aportaste. Una tasa de 8% en un país con inflación de casi 4% no te hace rico: te protege. Por eso importa tanto buscar la tasa más alta que puedas sin asumir riesgos que no entiendes.
La regla del 72
Para calcular de cabeza en cuántos años se duplica tu dinero, divide 72 entre la tasa anual. Al 8%, se duplica en unos 9 años; al 13%, en unos 5.5; al 7.24% de CETES, en unos 10. Funciona igual al revés con la inflación: al 3.9%, los precios se duplican en unos 18 años.
Dónde conseguir interés compuesto en México
- Cuentas digitales que capitalizan diario: la mayoría reinvierte los intereses todos los días. Cuidado con los topes: la tasa alta suele aplicar solo hasta $25,000 o $30,000. Compáralas en el simulador.
- CETES reinvirtiendo: si activas la reinversión automática, cada vencimiento vuelve a invertirse con todo y ganancia. Haz la cuenta en la calculadora de CETES.
- Fondos y ETFs a largo plazo: no pagan una tasa fija, pero reinvierten dividendos. Es donde el interés compuesto trabaja por décadas, con más riesgo en el camino. Más en dónde invertir tu dinero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tendría si ahorro 1,000 pesos al mes?
Al 8% anual y con la retención de ISR descontada, en 10 años tendrías unos $174,000 habiendo aportado $120,000, y en 20 años unos $527,000 habiendo aportado $240,000. Con 3.9% de inflación, esos $527,000 equivalen a unos $245,000 de hoy.
¿Qué es mejor, capitalización diaria o mensual?
La diaria rinde un poco más con la misma tasa, pero la diferencia es pequeña: al 13% anual, $10,000 dan unos $11,388 al año con capitalización diaria contra $11,380 con mensual, antes de impuestos. Pesa mucho más la tasa y el tiempo.
¿Cómo calculo en cuánto tiempo se duplica mi dinero?
Con la regla del 72: divide 72 entre la tasa anual. Al 8% se duplica en unos 9 años y al 13% en unos 5.5 años.