Cetes Directo: cómo abrir tu cuenta paso a paso

Qué es Cetes Directo

Cetes Directo es la plataforma del Gobierno de México para comprar CETES y otros valores gubernamentales sin pasar por un banco ni una casa de bolsa. La opera Nacional Financiera (NAFIN). Como le prestas directamente al Gobierno Federal, es de las inversiones más seguras que hay en pesos, y no te cobran comisiones por manejar tu cuenta ni por tus operaciones.

Requisitos para abrir tu cuenta

• Ser mayor de 18 años y de nacionalidad mexicana, o extranjero con residencia legal en México.
• INE, CURP y RFC.
• Una cuenta bancaria en México a tu nombre, con su CLABE interbancaria de 18 dígitos. Es la única cuenta desde la que vas a poder meter y sacar dinero, así que usa una que vayas a conservar.

Cómo abrir tu cuenta, paso a paso

Paso 1. Entra a la página o descarga la app

Ve a cetesdirecto.com o baja la app oficial de cetesdirecto en tu teléfono, y elige la opción para abrir una cuenta. Desconfía de cualquier otra app o página que diga ser Cetes Directo y te pida dinero para "activarte".

Paso 2. Captura tus datos

Te pide tu nombre, CURP, RFC, correo y celular. Aquí mismo creas tu usuario y contraseña. Revisa bien la CURP y el RFC: si no coinciden con los registros oficiales, la cuenta no avanza.

Paso 3. Registra tu cuenta bancaria

Captura la CLABE de tu cuenta bancaria. Tiene que estar a tu nombre; si es de alguien más, la rechazan.

Paso 4. Valida tu identidad y designa beneficiarios

El proceso es digital. Aprovecha para designar a tus beneficiarios, que son quienes recibirían tu dinero si te pasa algo. Se tarda un minuto y es de lo que más se olvida.

Paso 5. Deposita e invierte

Cuando tu cuenta esté activa, haz una transferencia SPEI desde tu banco a la CLABE que te asigna Cetes Directo. El dinero llega primero a BONDDIA y desde ahí compras CETES: eliges el plazo (28, 91, 182 o 364 días) y el monto. En la calculadora de CETES ves antes cuánto te va a dejar cada plazo.

El límite que casi nadie ve: 3,000 UDIS al mes

La cuenta que abres en línea es un contrato exprés con un tope de 3,000 UDIS al mes, alrededor de $26,000 pesos con el valor actual de la UDI. Para la mayoría alcanza de sobra. Si quieres meter más, puedes subir tu cuenta hasta $10 millones de tres formas: en línea con tu e.firma del SAT, con cita en el Centro de Atención a Clientes de cetesdirecto o en una sucursal del Banco del Bienestar.

BONDDIA: dónde está tu dinero mientras decides

BONDDIA es un fondo de inversión de corto plazo con calificación AAA que funciona como la sala de espera de tu cuenta. Todo lo que depositas y todo lo que te pagan al vencer tus CETES cae ahí, y sigue generando algo mientras decides qué comprar. También se invierte ahí lo que sobra cuando tu monto no alcanza para un título completo.

Cómo sacar tu dinero

Los retiros salen de BONDDIA hacia tu cuenta bancaria. Si das la instrucción en día hábil antes de la 1:00 de la tarde, el dinero te llega ese mismo día. Los CETES se cobran al vencimiento, así que piensa en ellos como dinero que vas a dejar quieto todo el plazo, y deja en BONDDIA lo que puedas necesitar pronto.

Ten en cuenta los horarios: la plataforma opera de 9:00 a 22:00 horas, de lunes a viernes, y los retiros se programan de 9:00 a 13:00 horas.

Ahorro recurrente: que se invierta solo

Puedes programar un cargo automático desde tu cuenta bancaria, semanal, quincenal o mensual, desde $300. Cetes Directo lo invierte por ti y lo puedes pausar o cambiar cuando quieras. Es la forma más fácil de cumplir la regla de ahorrar antes de gastar.

¿Cuánto vas a ganar?

Con las tasas de la subasta del 15 de septiembre de 2026, $10,000 a 364 días te dejan alrededor de $642 netos en un año, ya con la retención de ISR de 0.90% sobre el capital. Si reinviertes cada 28 días, unos $556. La calculadora hace la cuenta con tu monto y te dice cuánto queda después de la inflación.

¿Cetes Directo o una cuenta digital?

Cetes Directo gana en seguridad: respaldo del Gobierno Federal, sin topes de rendimiento y sin condiciones. Pero en montos chicos y medianos, varias cuentas digitales pagan más y te dejan sacar el dinero cualquier día. No tienes que elegir uno: mucha gente tiene su fondo de emergencia en una cuenta con liquidez diaria y lo que no va a tocar en un año, en CETES. En el simulador comparas las dos opciones con tu monto exacto.

Preguntas frecuentes

¿Qué necesito para abrir una cuenta en Cetes Directo?

Ser mayor de 18 años, tu INE, tu CURP, tu RFC y la CLABE de una cuenta bancaria en México a tu nombre. Abrirla no cuesta nada y puedes invertir desde $100.

¿Cuánto puedo invertir en Cetes Directo?

La cuenta que abres en línea tiene un tope de 3,000 UDIS al mes, alrededor de $26,000 pesos. Puedes subirla hasta $10 millones con tu e.firma, con cita en su Centro de Atención a Clientes o en una sucursal del Banco del Bienestar.

¿Cetes Directo cobra comisiones?

No. Abrir la cuenta no tiene costo y no cobra comisiones por manejo de cuenta ni por tus operaciones. Lo único que se descuenta es la retención de ISR, de 0.90% anual sobre el capital en 2026.

¿Cuándo me llega el dinero si retiro de Cetes Directo?

Si das la instrucción en día hábil antes de la 1:00 de la tarde, el dinero llega a tu cuenta bancaria ese mismo día. Los CETES se cobran al vencimiento, así que solo puedes retirar lo que tengas en BONDDIA.